Unfallversicherungen : Die private Unfallversicherung im Versicherungsvergleich
Dass täglich Unfälle passieren ist jedem klar. Doch rechnen will damit keiner, aber was ist wenn doch solch ein Fall eintritt? Ist man auch richtig abgesichert? Brauche ich eigentlich eine Unfallversicherung? Diese Fragen und noch vieles mehr versuchen wir auf den folgenden Seiten für Sie zu erläutern.
Statistiken besagen, dass in Deutschland täglich mehr als 20.000 Unfälle passieren. Dies bedeutet dass ca. alle 4 Sekunden ein Unfall passiert. Die meisten Unfälle passieren aber während unserer Freizeit, oder im Haushalt oder beim Sport. Und gerade hier besteht keine Absicherung durch die gesetzliche Unfallversicherung. Deshalb ist die private Unfallversicherung also unumgänglich, sollte man für dieses Risiko abgesichert sein wollen.
Natürlich gibt es auch jede Menge „kleinerer“ Unfälle, wo man das Glück hat mit einem blauen Fleck bzw. einem blauen Auge davon zu kommen. Aber oftmals führen auch Unfälle dazu, dass die Geschädigten berufsunfähig oder sogar erwerbsunfähig werden.
Mit einer privaten Unfallversicherung schützen Sie sich vor den daraus resultierenden finanziellen Folgen, und Sie sind rund um die Uhr, weltweit abgesichert.
Optimale Sicherheit erreichen Sie durch die Absicherung einer vernünftigen Invaliditätsleistung, welche als einmaliges Kapital, dem Invaliditätsgrad entsprechend, ausgezahlt wird. Dem Invaliditätsgrad entsprechend bedeutet, dass die Höhe der Leistung von der Schwere der Verletzung und von dauerhaften Schäden, welche durch den Unfall entstanden sind, abhängt. Bei 100% Invalidität, also bei der so genannten Vollinvalidität, wird die vereinbarte Versicherungssumme komplett fällig, ansonsten wird die Invaliditätsleitung anteilsmäßig gezahlt.
Durch die Vereinbarung einer Progression können die Leistungen zusätzlich bei schweren Dauerfolgen erhöht werden - bis zum 5-fachen der vereinbaren Grundversicherungssumme. Weiterhin haben Sie auch die Möglichkeit, eine monatliche Unfallrente, ein Krankenhaustagegeld oder eine Todesfallabsicherung abzusichern. Bergungskosten, kosmetische Operationen und Beihilfe zu Reha - Maßnahmen sind bei den häufigsten Anbietern bis zu einer bestimmten Versicherungssumme kostenfrei mitversichert.
Die private Unfallversicherung - Schutz rund um die Uhr
Die private Unfallversicherung:
Unfallschutz für Jedermann
Die private Unfallversicherung kann ganz individuell vereinbart werden. Es sind Personen versicherbar welches das 16. Lebensjahr vollendet haben und nicht älter sind als 65 bzw. 70 Jahre. Dies kann je nach Versicherungsgesellschaft variieren. Für Kinder die das 16. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, muss auf die Kinderunfallversicherung verwiesen werden. Für Personen die das 65. bzw. 70. Lebensjahr vollendet haben, bleibt nur noch der Abschluss einer Seniorenunfallversicherung.
Bei der privaten Unfallversicherung unterscheidet man verschiedene Formen. Man kann wählen zwischen einer Einzel- Unfallversicherung, einer Partnerunfallversicherung oder einer Familienunfallversicherung. Bei der Partnerversicherung, sowie auch bei der Familienversicherung werden in der Regel von den Versicherungsgesellschaften Rabatte gewährt, da in diesen Verträgen mehrere Personen abgesichert sind.
Weiterhin gibt es auch noch spezielle Unfallangebotsformen, wie z.B. die Luftfahrt-Unfallversicherung. Doch nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten solche speziellen Unfallversicherungen an.
In erster Linie sollte man sich bei der privaten Unfallversicherung zur Vereinbarung einer Grundsumme, auch Invaliditätssumme genannt, entscheiden. Hierbei hat man die Möglichkeit zum Einschluss einer Progression, was bedeutet, dass sich die Leistung bei erreichen eines gewissen Invaliditätsgrades, der Progression entsprechend erhöht. Weiterhin hat man auch die Wahl eine Unfallrente mit in die private Unfallversicherung zu integrieren. Die Unfallrente wird in vereinbarte Höhe monatlich, lebenslang geleistet, wenn nach einem Unfall eine Invalidität von mind. 50% oder mehr festgestellt wird.
Außer der bereits erläuterten Grundsumme und der Unfallrente kann bei der privaten Unfallversicherung ein Todesfallkapital vereinbart werden, welches beim Tod der versicherten Person ausgezahlt wird, sowie ein Krankenhaustagegeld und ein Genesungsgeld. Auch Kurtagegeld kann vereinbart werden. Sie sehen also dass gerade die private Unfallversicherung sehr anpassungsfähig ist und somit für jede Person individuell gestaltet werden kann
Die Unfallversicherung für Kinder - Sicherheit für Ihr Kind
Kinder Unfallversicherung :
Kinder brauchen ständig Sicherheit
Kinder denken nicht nach, sie handeln einfach. Somit sind sie zahlreichen Gefahren ausgesetzt. Beim Spielen mit anderen Kinder oder auf dem Spielplatz, im Straßenverkehr oder im Haushalt. Sie sind ständig in Bewegung. Sie toben und spielen und machen auch oft unüberlegte Dinge. Nicht immer ist alles überschaubar – eine Sekunde lang unaufmerksam, schon kann ein Unfall passieren.
Der gesetzliche Unfallversicherungsschutz für Kinder ist ähnlich gering wie für Erwachsene. Kinder sind nur bei Unfällen in Schulen, Kindergärten bzw. auf den Hin- und Rückwegen über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Doch die meisten Unfälle ereignen sich auch bei Kindern in der Freizeit. Statistiken besagen dass Unfälle von Kindern zu 90% in der Freizeit passieren. Und gerade für diesen Bereich sollte man über eine ausreichende Absicherung verfügen.
Private Vorsorge im Rahmen einer Unfallversicherung ist gerade für Kinder von enormer Wichtigkeit. Denn schon für kleinen Beitrag kann man dieses Risiko abdecken. Und gerade Kinder haben noch Ihr ganzes Leben vor sich und müssen mit einer eventuellen Beeinträchtigung durch einen Unfall Ihr ganzes Leben lang klarkommen. Natürlich will keiner mit solch einer Situation konfrontiert werden, aber das Risiko trägt jeder mit sich. Und es können enorme Kosten auf Sie zu kommen, wenn es um lebenslange Beeinträchtigungen geht. Natürlich kann Ihnen eine Kinderunfallversicherung die Sorgen nicht nehmen, aber mit einem Partner im Rücken, der im Falle des Falles, eine Invaliditätsleistung zahlt, oder sogar eine monatliche Unfallrente, lassen sich wenigsten die finanziellen Sorgen etwas eindämmen.
Seniorenunfallversicherung: die Unfallversicherung für Senioren
Es ist wohl bekannt, dass die häufigsten Unfälle während der Freizeit und vor allem in den eigenen vier Wänden passieren. Natürlich ist die Unfallrate bei Senioren in den eigenen vier Wänden höher, denn ein älterer Mensch zieht sich bei einem Sturz schneller ein Knochenbruch zu, zudem ist der Heilungsprozess oft schwieriger und langwieriger und kann durchaus auch zu dauernden Beeinträchtigungen führen. Viele Senioren haben irgendwann einmal sich zum Abschluss einer privaten Unfallversicherung entschieden und sind dann der Überzeugung dass Sie hiermit solange abgesichert sind, bis Sie diesen Vertrag kündigen. Doch dies ist ein Trugschluss, denn oftmals gibt es private Unfallversicherungen die ab dem 75. Lebensjahr enden und somit dann kein Versicherungsschutz mehr besteht.
Es ist Fakt, dass bei einige Gesellschaften eine Person nur bis zum 75 Lebensjahr versichert ist, und leider –wird dies oft erst nach einem Schadensfall erkannt und dann ist es zu spät! Bei vielen Versicherern entfällt der Leistungsanspruch wenn ein Unfall durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall verursacht wird. Bei der Unfallfolge „Oberschenkelhalsbruch“ zahlen auch einige Gesellschaften nicht, doch jedes Jahr ziehen sich zahlreiche Männer und Frauen im Seniorenalter genau diesen Bruch zu. Gerade Senioren benötigen eine Unfallschutz der auch auf die Bedürfnisse eines Senioren zugeschnitten ist.
Eine Seniorenunfallversicherung schützt genau vor solchen Schäden und deren Folgen, wie beispielsweise:
- Zusätzliche monatliche Unfallrentenzahlung
- Kapitalleistung bei Invalidität
- Häusliche Betreuung und Pflege nach einem Unfall
Man muss bedenken, dass die gesetzliche Unfallversicherung keine ausreichende Absicherung bietet. Sorgen Sie vor und wählen Sie einen speziell für Senioren abgestimmten Unfallschutz!
Einführung in das Thema private Unfallversicherung
Viele Gründe sprechen für eine
private Unfallversicherung
Ganz egal welcher Unfall passiert: Eine Unfallversicherung gewährleistet finanzielle Absicherung nach einem Unfall und somit auch den Erhalt des gewohnten Lebensstandards. Durch ein Invaliditäts-Kapital mit Progression, wobei nach schweren Unfällen bei Vollinvalidität das drei-, vier- oder fünffache der Versicherungssumme ausgezahlt wird oder mit einer privaten Unfall-Rente, die lebenslang jeden Monat ausgezahlt wird, sichern Sie die finanziellen Folgen eines Unfalls!
Die gesetzliche Unfallversicherung bietet Ihnen und Ihren Kindern nicht ausreichende Sicherheit, da sie im privaten Umfeld nicht greift. Doch gerade im privaten Umfeld passieren die häufigsten Unfälle – im Haushalt, in der Freizeit, im Straßenverkehr, während Sport und Spiel oder im Urlaub... Eine private Unfallversicherung bietet Ihnen umfassenden Schutz.
Es ereignen sich jährlich rund 8,9 Millionen Unfälle in Deutschland, davon ereignen sich 2 von 3 Unfällen in der Freizeit oder zu Hause, also ohne Versicherungsschutz durch die gesetzliche Unfallversicherung. Laut Statistiken erleidet jeder 10. Bundesbürgen einen Unfall. Jeder muss also mit diesem Risiko rechnen.
Da Kinder die Welt noch entdecken wollen und die Gefahren noch nicht richtig einschätzen können ist die Unfallrate sehr hoch. Jährlich erleiden rund 2 Millionen Kinder einen Unfall, davon im Straßenverkehr ca. 50.000.
Und die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur eine geringe Grundversorgung, wenn Ihrem Kind im Kindergarten, in der Schule oder auf dem Hin- und Rückweg etwas passiert. Doch fast alle Unfälle, ca. 90% ereignen sich in der Freizeit Ihres Kindes. Somit ist ihr Kind gesetzlich nicht geschützt!
Häufig gestellte Fragen zur Unfallversicherung
Spielt der Hauptwohnsitz der versicherten Personen bei einer Unfallversicherung für Familien eine Rolle?
Bei den Verträgen, die vor dem 01.04.2001 abgeschlossen wurden, haben nur Personen, die unter der gleichen Adresse, wie der Versicherungsnehmer, gemeldet sind, Versicherungsschutz. Ein Personenausschluss ist somit, beispielsweise bei Auszug einer Person, möglich. Bei Verträgen, die ab dem 01.04.2001 geschlossen wurden ist der Wohnsitz der versicherten Personen vertraglich nicht mehr von Bedeutung, solange sich der Hauptwohnsitz nicht im Ausland befindet.
Haben Epileptiker überhaupt die Möglichkeit eine Unfallversicherung abzuschließen?
Natürlich haben auch Epileptiker die Möglichkeit bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften eine Unfallversicherung abzuschließen und genießen auch dort vollen Versicherungsschutz. Es werden lediglich Ausschlüsse vereinbart, wenn ein Unfall aufgrund eines epileptischen Anfalles passiert. In diesem Zusammenhang verweisen wir auch auf die Allgemeinen Unfallversicherungs-Bedingungen.
Für wen gilt die Vorsorgeversicherung und wer ist darüber abgesichert?
Bei der Vorsorgeversicherung gilt ggf. während der Laufzeit, dass bei einer Heirat der versicherten Person, der Ehegatte und bei Geburt, die leiblichen Kinder mitversichert sind. Die Vorsorgeversicherung gilt für 3 Monate. Wenn die versicherte Person eine Heirat oder Geburt innerhalb von drei Monaten bekannt gibt, gilt die Vorsorgeversicherung für weitere drei Monate, insgesamt dann für sechs Monate. Es wird kein zusätzlicher Beitrag für die Vorsorgeversicherung erhoben.
Haben Diabetiker die Möglichkeit eine Unfallversicherung abzuschließen?
Auch Diabetiker die Möglichkeit bei manchen Versicherungsgesellschaften eine Unfallversicherung abzuschließen und verfügen dann über den vollen Schutz. Wenn die Krankheit bei einer Gesundheitsschädigung durch einen Unfall mitwirkt, kann es zu einer Minderung der Leistung führen. In der Regel beträgt der Mitwirkungsanteil 25% und aufwärts. Hierbei es zwingend notwendig die Allgemeinen Unfallversicherungs- Bedingungen durchzulesen.
Wann wird die monatliche Unfall-Rente gezahlt?
Die Unfall-Rente wird in vereinbarter Höhe gezahlt, wenn durch einen Unfall eine dauernde Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit des Versicherten von mehr als 50 % eintritt. Zusätzlich zur Unfall-Rente wird meistens eine einmalige Zusatzleistung in Höhe der 10-fachen Monatsrente fällig.
Kann es in der Unfallversicherung zu einer Doppelversicherung kommen?
Nein, denn bei einem Schadensfall, also einem Unfall, stehen alle Unfallversicherungsunternehmen, bei welchen eine Unfallversicherung besteht, in der Leistungspflicht. Das heißt, man kann so viele Unfallverträge abschließen, wie man möchte.
Was passiert, wenn mein Kind Volljährig wird und eine Kinder Unfallversicherung besteht?
An die Stelle des Tarifes für Kinder tritt zum Ende des Versicherungsjahres, in dem das versicherte Kind das 18. Lebensjahr vollendet, der zu diesem Zeitpunkt gültige Tarif für Erwachsene. Es liegt an dem Versicherten sich zu entscheiden ob er den gleichen Beitrag zahlt wie bisher und sich somit dann die Versicherungssummen reduzieren, da sich der Tarif in den Erwachsenen Tarif wandelt, oder ob die Versicherungssummen der Kinderunfallversicherung beibehalten bleiben sollen und sich somit der Beitrag erhöht.
Die Versicherungsunternehmen setzten den Versicherten hierüber schriftlich in Kenntnis. Sofern vom Versicherungsnehmer bis zur nächsten Hauptfälligkeit des Vertrages keine Reaktion erfolgt, bleibt automatisch der bisherige Beitrag unverändert und die Versicherungssummen reduzieren sich entsprechend.
Besteht auch im Rahmen einer Bundeswehrzugehörigkeit während eines Aufenthaltes in einer Krisenregion Unfallversicherungsschutz?
Während der Dauer des Einsatzes besteht gegebenenfalls Versicherungsschutz für alle Unfälle des täglichen Lebens, mit Ausnahme solcher Unfälle, die unmittelbar durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht werden. In diesem Zusammenhang verweisen wir auf die dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungen.
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